بیمه آتش سوزی، تأمین خسارت و جبران زیانهای مالی و مادی که بر اثر وقوع خطر آتشسوزی به اموال و دارائیهای منقول و یا غیرمنقول بیمهگذار اعم از اشخاص حقیقی یا حقوقی وارد میشود را برعهده دارد. بنابراین خسارتهای مالی مورد تأمین قرار میگیرند نه خسارتهای جانی و بدنی. لذا، درصورتیکه صدمهای به افراد برسد، معمولاً این بیمهنامه، آنرا پوشش نمیدهد. لازم به ذکر است که خسارت وارد به اموال اشخاص ثالث بر اثر وقوع آتشسوزی که مطابق قانون، موجب مسئولیت و پاسخگویی بیمهگذار شود نیزهمراه پوشش خطر در بیمه آتشسوزی ایران یا بهطور جداگانه از طریق بیمه مسئولیت مدنی مورد تأمین بیمهگران قرار میگیرند. بیمه آتش سوزی ایران مانند سایر شاخههای بیمه اموال، شامل اصل غرامت، قاعده جانشینی، اصل حسن نیت، قاعده نفع بیمهای و قاعده نسبی سرمایه و حقبیمه میباشد.
***بیمه آتشسوزی واحدهای مسکونی مشتمل بر 5 زیررشته میباشد که عبارتند از:
1-معمولی منازل مسکونی
2-طرح جامع خانه و خانواده
3-مسکونی طرح همگانی
4-مسکونی با طرح زلزله
5-طرح مهر
رشته بیمه آتش سوزی ایران مراکز غیر صنعتی مشتمل بر 2 زیررشته میباشد که عبارتند از:
1-معمولی مراکز غیرصنعتی
2-طرح جامع اصناف
رشته بیمه آتش سوزی ایران مراکز صنعتی مشتمل بر 1 زیررشته میباشد که عبارتند از:
1-معمولی مراکز صنعتی
جهت خرید و ثبت سفارش بیمه آتش سوزی ایران از فرم درخواست در همین صفحه استفاده کنید.
با درخواست ثبت بیمه کارشناسان ما جهت مشاوره با شما تماس خواهند گرفت و مناسبترین نوع بیمه را با توجه به نیاز شما معرفی و صادر میکنند.
همچنین جهت دریافت بیمه در محل میتوانید با شماره تلفن های زیر تماس و صدور بیمه نامه را درخواست نمایید.
تلفن تماس: 09121063949
خط ویژه: 88177155-021
بیمه آتشسوزی اهمیت ویژهای دارد. هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتشسوزی از گوشه و کنار کشورمان به ویژه در تهران میشنویم؛ بهصورتیکه سالانه در کشور حدود پنجاه هزار حادثه آتشسوزی رخ میدهد. با وجود این، نرخ نفوذ بیمه آتشسوزی در میان مردم در بین بیمههای عمومی، در پایینترین رتبه قرار دارد. در سال 95 شاهد حادثه ناگوار آتشسوزی پلاسکو بودیم. جدا از اتفاقات غمانگیز از دست دادن هموطنانمان، خسارات مالی جبرانناپذیری نیز به تعداد زیادی از شهروندان و در نتیجه به اقتصاد کشور وارد شد. کسبه این ساختمان با اینکه میتوانستند با پرداخت مبلغی ناچیز اموال خود را تحت پوشش بیمه قرار دهند، به دلیل بیاطلاعی یا سهلانگاری متحمل خساراتی جبرانناپذیر شدند که تأثیری قابل ملاحظه بر آینده حرفهای و شخصیشان گذاشت.
با توجه به شرایط مناسب و حق بیمه بسیار ناچیز بیمه آتشسوزی ایران، خرید این بیمه به شدت توصیه میشود؛ به ویژه در کلانشهرهایی مانند تهران که نه نظارت جدی بر ساختوساز ساختمانهای جدید آن میشود و نه موارد ایمنی در سازههای قدیمی آن مورد بازرسی و توجه قرار میگیرد. حادثه آتشسوزی در شهری مانند تهران میتواند با توجه به تراکم بالای شهری پیشروی سریعی در منطقه داشته باشد و خسارات ورای تصوری به بار آورد.
بیمه آتشسوزی ایران نیز مانند بیمه بدنه ایران دو دسته از خسارات را پوشش میدهد؛ خسارات اصلی و خسارات اضافی که البته هر دو دسته تنها خسارات مالی را تحت پوشش قرار میدهند و هیچ تعهدی نسبت به خسارات جانی ندارند.
خسارات اصلی تحت پوشش بیمه آتشسوزی جزو لاینفک در شرایط این بیمهنامه هستند و به صورت مجموعه زیر ارائه میشوند:
1-آتش: ترکیب هر نوع ماده با اکسیژن که با تولید شعله همراه باشد در این دسته قرار میگیرد. در واقع منشأ اکثر حوادث آتشسوزی همین مورد است که تحت پوشش بیمه آتش سوزی قرار میگیرد.
2-صاعقه: تخلیه الکتریکی بین دو ابر یا بین ابر و زمین که منجر به بروز خسارت شود نیز در دسته خطرات اصلی تحت پوشش بیمه اتش سوزی ایران قرار میگیرد.
3-انفجار: در صورتیکه انرژی زیادی بر اثر آزاد شدن ناگهانی گاز یا بخار صورت بگیرد و خساراتی به بار آورد در مجموعه این دسته از خطرات قرار میگیرد. هر نوع انفجاری تحت پوشش بیمه آتشسوزی ایران قرار نمیگیرد. برای مثال انفجار ناشی از فعل و انفعالات هستهای، توسط بیمه آتشسوزی ایران پوشش داده نمیشود.
دستهای از خسارات هستند که باید پوشش آنها را به صورت جداگانه خریداری و به بیمهنامهی، بیمه آتش سوزی ایران اضافه کرد. در واقع مؤثرترین عامل در تعیین قیمت نهایی حق بیمه آتشسوزی ایران خطرات اضافی هستند که بیمهگزار آنها را انتخاب میکند. برای خرید هر کدام از پوششهای اضافی خرید خطرات اصلی الزامی است. در حالت کلی خسارات اضافی تحت پوشش در شرایط بیمه آتش سوزی ایران به شرح زیر میباشند:
زلزله و آتشفشان
سیل و طغیان آب
طوفان و تندباد
ترکیدن لوله آب
ضایعات آب برف و باران
سقوط هواپیما (در این حالت فاصله مورد بیمه از فرودگاه مهم است.)
هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
شکست شیشه
سرقت با شکست حرز
انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
ریزش، رانش و فروکش کردن زمین
ریزش کوه و سقوط بهمن
نشت دستگاه آبافشان
مسئولیت خسارت ناشی از انفجار و آتشسوزی وارد شده به همسایگان
برخورد اجسام خارجی به ساختمان
متقاضی خرید بیمه اتش سوزی ایران باید با در نظر گرفتن شرایط مورد بیمه و شرایط شخصی خود پوششهای اضافی مورد نظر در شرایط بیمه آتش سوزی ایران را انتخاب و خریداری کند. برای مثال برای کسی که اموالش در نزدیکی فرودگاه نیستند خرید پوشش سقوط هواپیما معنایی ندارد. همچنین برای کسانی که در مناطق سردسیر ساکن هستند پوشش ریزش سقف ناشی از سنگینی برف گزینه مناسبی است.
اموال و ساختمانها در بیمه آتشسوزی ایران به سه دسته تقسیم میشوند:
1-ساختمان مسکونی (ساختمانو اثاثیه)
2-ساختمان صنعتی شامل تمامی کارخانجات ( ساختمان، تأسیسات، ماشینآلات و …)
3-ساختمان غیر صنعتی شامل واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها (ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثه اداری، موجودی کالاها و غیره)
استثناء: اوراق بهادار، پول نقد و از این دست اموال تحت پوشش بیمه آتشسوزی ایران قرار نمیگیرند مگر اینکه در شرایط بیمه آتش سوزی ایران چیزی غیر از این ذکر شده باشد.
هر ساله اخبار متعددی در مورد حوادث آتشسوزی از گوشه و کنار کشورمان به ویژه در تهران میشنویم؛ بهصورتیکه سالانه در کشور حدود پنجاه هزار حادثه آتشسوزی رخ میدهد. با وجود این نرخ نفوذ بیمه آتشسوزی در میان مردم در بین بیمههای عمومی، در پایینترین رتبه قرار دارد. در سال 95 شاهد حادثه ناگوار آتشسوزی پلاسکو بودیم. جدا از اتفاقات غمانگیز از دست دادن هموطنانمان، خسارات مالی جبرانناپذیری نیز به تعداد زیادی از شهروندان و در نتیجه به اقتصاد کشور وارد شد. کسبه این ساختمان با اینکه میتوانستند با پرداخت مبلغی ناچیز اموال خود را تحت پوشش بیمه آتشسوزی قرار دهند، به دلیل بیاطلاعی یا سهلانگاری متحمل خسارتی جبرانناپذیر شدند که تأثیری قابل ملاحظه بر آینده حرفهای و شخصیشان گذاشت.
با توجه به شرایط مناسب و حق بیمه بسیار ناچیز بیمه آتشسوزی، خرید این بیمه به شدت توصیه میشود؛ به ویژه در کلانشهرهایی مانند تهران که نه نظارت جدی بر ساختوساز ساختمانهای جدید آن میشود و نه موارد ایمنی در سازههای قدیمی آن مورد بازرسی و توجه قرار میگیرد. حادثه آتشسوزی در شهری مانند تهران میتواند با توجه به تراکم بالای شهری پیشروی سریعی در منطقه داشته باشد و خسارات ورای تصوری به بار آورد. در ادامه به توضیحاتی در مورد بیمه آتشسوزی خواهیم پرداخت که بهصورت شفاف لزوم و به صرفه بودن خرید این بیمهنامه را توجیه میکند.
بیمه آتشسوزی نیز مانند بیمه بدنه دو دسته از خسارات را پوشش میدهد؛ خسارات اصلی و خسارات اضافی که البته هر دو دسته تنها خسارات مالی را تحت پوشش قرار میدهند و هیچ تعهدی نسبت به خسارات جانی ندارند.
خسارات اصلی تحت پوشش بیمه آتشسوزی جزو لاینفک این بیمهنامه هستند و به صورت مجموعه زیر ارائه میشوند:
دستهای از خسارات هستند که باید پوشش آنها را به صورت جداگانه خریداری و به بیمهنامه اضافه کرد. در واقع مؤثرترین عامل در تعیین قیمت نهایی حق بیمه آتشسوزی خطرات اضافی هستند که بیمهگزار آنها را انتخاب میکند. برای خرید هر کدام از پوششهای اضافی خرید خطرات اصلی الزامی است. اغلب شرکتهای بیمه تمامی خطرات اضافی را ارائه نمیدهند و تعداد محدودی را تحت پوشش قرار میدهند. ولی در حالت کلی خسارات اضافی به شرح زیر میباشند:
زلزله و آتش فشان
سیل و طغیان آب
طوفان و تندباد
ترکیدن لوله آب
ضایعات آب برف و باران
سقوط هواپیما (در این حالت فاصله مورد بیمه از فرودگاه مهم است.)
هزینه پاکسازی و برداشت ضایعات
شکست شیشه
سرقت با شکست حرز
انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
ریزش سقف ناشی از سنگینی برف
ریزش، رانش و فروکش کردن زمین
ریزش کوه و سقوط بهمن
نشت دستگاه آبافشان
مسئولیت خسارت ناشی از انفجار و آتشسوزی وارد شده به همسایگان
برخورد اجسام خارجی به ساختمان
متقاضی خرید بیمه باید با در نظر گرفتن شرایط مورد بیمه و شرایط شخصی خود پوششهای اضافی مورد نظر را انتخاب و خریداری کند. برای مثال برای کسی که اموالش در نزدیکی فرودگاه نیستند خرید پوشش سقوط هواپیما معنایی ندارد. همچنین برای کسانی که در مناطق سردسیر ساکن هستند پوشش ریزش سقف ناشی از سنگینی برف گزینه مناسبی است.
اموال و ساختمانها در بیمه آتشسوزی به سه دسته تقسیم میشوند:
1- ساختمان مسکونی (ساختمان و اثاثیه)
2- ساختمان صنعتی شامل تمامی کارخانجات ( ساختمان، تأسیسات، ماشینآلات و …)
3- ساختمان غیر صنعتی شامل واحدهای تجاری، اداری، رفاهی، آموزشی، خدماتی و انبارها (ساختمان، تاسیسات، ارزش دکوراسیون، اثاثه اداری، موجودی کالاها و غیره)
استثنا: اوراق بهادار، پول نقد و از این دست اموال تحت پوشش بیمه آتشسوزی قرار نمیگیرند مگر اینکه در بیمهنامه چیزی غیر از این ذکر شده باشد.
شرایط بیمه نامه :
همانطور که توضیح دادیم شرایط بیمه نامه نیز، تأثیر بسیاری بر تعیین حق بیمه دارد علی الخصوص در مقیاس صنعتی. هزینه نرخ حق بیمه در شرایط جایگزینی و بازساری خیلی بیشتر از شرایط ثابت است. علت این امر به دلیل امتیازاتی است که بیمه گر به بیمه گزار ارائه می دهد.
تخفیفات بیمه آتش سوزی :
تخفیف بیمه آتش سوزی ایران نیز مانند تخفیف بیمه ثالث ایران و بیمه بدنه شرایط مختلفی دارد. هر شرکت بیمه ای ممکن است تعداد محدودی از تخفیفات را ارائه بدهد . تخفیفاتی که برای بیمه آتش سوزی در نظر گرفته شده است عبارتند از :
در ریسک مورد بیمه ، ملاک تعیین میزان ریسک مورد بیمه است. به طور مثال اگر کارخانه ای مورد بیمه است و داخل کارخانه مواد اشتعال زا وجود دارد ، ریسکی که در این کارخانه آتش سوزی ایجاد گردد بسیار زیاد است . بنابراین با توجه به مقدار ریسکی که مورد بیمه دارد نرخ حق بیمه تعیین می گردد.
قوانین جاری صنعت بیمه که توسط بیمه مرکزی لحاظ شده است. در رابطه با تمامی بیمه نامه ها لازم الاجراست. علاوه بر این شرایطی نیز بر بیمه آتش سوزی حاکم است. که بیمه گر و بیمه گزار ملزم به پایندی به این شرایط هستند. شرایط حاکم بر بیمه آتش سوزی ایران عبارتند از :
این شرایط کلیات قرارداد بیمه و مسائل عان آن را مطرح می نماید. و حاکم بر روابط بیمه گر و بیمه گزار است. شرایط عمومی در تمام بیمه نامه های آتش سوزی یکسان است. و از مضوبات شورای عالی بیمه می باشد.
این شرایط در واقع توافقات بیمه گر و بیمه گزرا است. باید به صورت تایپ شده باشد. بیمه گر و بیمه گزار باید آن را امضا نمایند. شرایط خصصی بیمه آتش سوزی نباید مغایر با قوانین بیمه باشد. اما می تواند با شرایط عمومی مغایرت داشته باشد. در واقع شرایطخصوصی مقدم بر شرایط عمومی است
این شرایط به صورت اختصاصی فی ما بین بیمه گر و بیمه گزار در نظر گرفته می شود. شرایط خاص فقط مختص به یک بیمه نامه است. و برای سایر بیمه نامه ها غیر قابل استناد است. و عمومیت ندارد.
بیمه نامه آتش سوزی با شرایط مختلفی ارائه می شود. بیمه گر (شعب و نمایندگی بیمه ایران تهران و سایر شهرها) با توجه به شرایط بیمه گزار بهترین گزینه را به ایشان پیشنهاد می نمایند. این شرایط عبارتند از:
در این نوع از بیمه نامه بیمه گزار ارزش روز مورد بیمه را اعلام می نماید. بیمه گر نیز بر اساس اظهارات بیمه گزار و پوشش های انتخابی ایشان، حق بیمه را اعلام می کند. در این نوع از بیمه نامه آتش سوزی صحت اظهارات بیمه گزار از اهمیت ویژه ای برخوردار است. زیرا در صورت اثبات ارائه اظهارات خلاف واقع بیمه گر می تواند از پرداخت خسارت سر باز زند. اموال حتما باید به ارزش واقعی بیمه شوند. در غیر این صورت مطابق با ماده 10 قانون بیمه به تناسب مبلغ بیمه شده، خسارت پرداخت خواهد شد.
این بیمه نامه برای کارخانه ها و ماشین آلات صنعتی توصیه می شود. این تجهیزات ممکن است شامل استهلاک شوند و یا به دلیل تورم ارزش جایگزینی آن ها نسبت به زمان شروع بیمه نامه افزایش یابد. در نتیجه بیمه گزار با سرمایه ثابت قادر به جایگزین نمودن این موارد نخواهد بود. بیمه آتش سوزی با شرایط جایگزینی این مشکل را برطرف نموده است. بیمه گر موظف خواهد بود خسارت را به ارزش روز برای جایگزینی پرداخت نماید.
این نوع از بیمه نامه آتش سوزی معمولا برای موجودی انبار و محصولات واحد های تولیدی صادر می گردد. حق بیمه پایه به میزان 75-50 درصد از بیمه گزار دریافت می گردد. مابقی حق بیمه بر اساس اظهارنامه ماهانه تعیین می شودو برای آن الحاقیه صادر می گردد. اعلام به موقع و درست موجودی انبار برای پرداخت خسارت احتمالی بسیار مهم است. اگر موجودی انبار بیمه گزار از سقف بیمه نامه بیشتر شود، فورا باید مراتب را بیمه گر اطلاع دهد.
فرست لاس برای بیمه گزارانی مناسب است که مطمئن هستند تمام مورد بیمه خسات نخواهد دید. به عنوان مثال زمانی که مورد بیمه در سطح جغرافیایی وسیعی پراکنده است. بیمه نامه فرست لاس تخفیفات چشم گیری دارد. اما این بیمه نامه درارای شرایطی نیز می باشد :
* تعیین حق بیمه بر اساس کل سرمایه انجام می شود. لذا بیمه گزار باید کل سرمایه مورد بیمه را حتما به درستی اطلاع دهد.
* حداکثر میزان تعهد بیمه گر در هر حادثه از مبلغ بیمه شده تجاوز نخواهد کرد.
چرا ما بیمه ایران را برای بیمه آتش سوزی پیشنهاد می دهیم؟
توانگری مالی بالا در بیمه ایران: بیمه ایران یکی از معتبر ترین و توانگر ترین شرکت بیمه ای می باشد که در ایران مشغول به فعالیت است.
رضایت مشتری در زمان پرداخت خسارت : با افتخار رضایت مشتری در بیمه ایران در بالاترین سطح قرار دارد.
مدت زمان کوتاه پاسخگویی به مشتری و پرداخت خسارت : مدت زمان بسیار کوتاه پاسخگویی بویژه در زمان پرداخت خسارت از ویژگیهای بیمه ایران می باشد.
انتخاب پوشش های اضافی متناسب با هر بیمه گذار : تنوع در پوشش های اضافی مطابق با هر نیاز و سلیقه.
تعداد بسیار زیاد مراکز پاسخ گویی و دریافت خسارت : تعداد بالای نمایندگان و عدم تجمع در نقاط خاص از دیگر ویژگیهای بیمه ایران می باشد.
بیمه آتش سوزی ایران فقط جبران خسارت های وارده به بنا را برعهده ندارد. امکان تحت پوشش قرار گرفتن اموال، اسباب و اثاثیه موجود در ساختمان نیز وجود دارد. در صورت بروز حادثه خسارت وارده به اثاثیه نیز قابل جبران خواهد بود. بر این اساس امکان بیمه نمودن ساختمان و اثاثیه به صورت جداگانه فراهم شده است.
ساکنین منازل و امکان اجاره ای می توانند تنها اموال متعلق به خود را بیمه نمایند. این بیمه نامه اموال این افراد را در مقابل خطرات اصلی و فرعی بیمه آتش سوزی ایران بیمه می نماید. این خطرات شامل زلزله، طوفان، سیل و … می باشد. حق بیمهی اتش سوزی برای منازل اجاره ای بر اساس ارزش اموال و اثاثیه محاسبه می گردد. در نتیجه ارزش بنا در نرخ بیمه اتش سوزی ایران تاثیری نخواهد داشت.در بیمه نامه جداگانه ای مالکان ساختمان ها نیز می توانند بنای خود را بیمه نمایند. این بیمه نامه خسارت احتمالی وارد به ساختمان را تحت پوشش قرار می دهد. برای تهیه هرکدام از این بیمه نامه ها می توانید از طریق نمایندگی بیمه ایران تهران اقدام نمایید.
قاعده نسبی همان ماده 10 قانون بیمه است . این فانون بیان می دارد که : اگر مالی به کم تر از قیمت واقعی بیمه شده باشد، بیمه گر به تناسب مبلغی که بیمه کرده است یا قیمت واقعی مال، مسئول جبران خسارت خواهد بود. این قانون توسط بیمه مرکزی جهت جلوگیری از کم بیمه گی تصویب شده است. برای داشتن بیمه نامه ای صحیح باید اموال مورد بیمه در زمان صدور بیمه ناه به میران ارزش واقعی و قیمت روز تحت پوشش بیمه قرار بگیرند. در غیر این صورت، در زمان بروز حادثه و پرداخت خسارت با مشکل مواجه می شوند. در چنین شرایطی با توجه به قاعده نسبی، بیمه گر با توجه به سرمایهی بیمه شده اقدام به پرداخت خسارت می نماید. به این امر اصطلاحا کم بیمه گی گفته می شود.
خطرات جانبی تحت پوشش بیمه آتش سوزی
1.زلزله وآتشفشان
2.سیل و طغیان آب دریا ورودخانه
3.ترکیدگی لوله آب
4.ضایعات ناشی از آب باران و ذوب برف
5. سنگینی برف
6.سقوط هواپیما،چرخبال و یا قطعات آنها
7.آشوب ،بلوا،قیام،اغتشاش داخلی
8.هزینه پاکسازی
9.برخورد جسم خارجی به استثنای شکست شیشه
10.شکست شیشه
11.عدم النفع ناشی از آتش سوزی
12.انفجار ظروف تحت فشار(دیگهای بخار،کمپرسورها،…)
13.سقوط بهمن
14.رانش زمین
15.ریزش و فروکش کردن چاه
16.نشت گاز درسردخانه ها
17.خودسوزی
18.سقوط قطعات منفصله خودرو
19.خسارتهای ناشی از نوسانات برق
زمان بیمه آتش سوزی چه قدر است؟
بیمه آتش سوزی در چه مواردی قابل استفاده است؟
آیا تعرفه بیمه برای منازل مسکونی و ساختمان های تجاری باهم یکسان است؟
چه خطراتی تحت پوشش بیمه آتش سوزی ایران قرار نمی گیرد؟
در په زمانی بیمه آتش سوزی را میتوان فسخ کرد؟
نمایندگی پورفرد با سابقه درخشان بیست ساله افتخار دارد خدمات نوین بیمه را به صورت آنلاین و در بستر اینترنت ارائه میدهد. از افتخارات این نمایندگی انتخاب به عنوان نماینده برگزیده استان تهران سال 1395 در بیمه عمر، برترین نماینده در شعبه سرپرستی سال 1396 در بیمه عمر،عضویت دائمی بیمه گذاران این نمایندگی در باشگاه اطلاع رسانی و پیگیری مستمر خسارت بیمه گذاران میباشد.
تماس با ما:
021-88177155 خط ویژه
09121063949 مشاوره فوری